Banken & Zugang
CRD VI Faktencheck: Verbietet die EU Auslandskonten ab 2027?
Nein. CRD VI enthält kein allgemeines Verbot, ein Auslandskonto zu besitzen. Die Richtlinie regelt unter anderem, wann Banken aus Drittstaaten für bestimmte Geschäfte eine zugelassene Zweigstelle brauchen. Dein Kontomodell und der Vertriebsweg zählen.
Kurz gesagt
- Die neuen Regeln aus Artikel 21c betreffen bestimmte Bankdienste von Unternehmen aus Drittstaaten. Sie verbieten Privatpersonen nicht pauschal, ein Auslandskonto zu führen. [Q1] [Q2]
- Die entsprechende Anwendung beginnt am 11. Januar 2027. Für Rechte aus bestimmten älteren Verträgen gibt es eine Schutzregel. [Q1] [Q3]
- Liechtenstein und Norwegen gehören zum EWR. Außerhalb der EU bedeutet daher nicht automatisch Drittstaat im Sinne dieser Regelung. [Q4]
Du öffnest eine Nachricht: Ab 2027 soll dein Auslandskonto verboten sein. Daneben steht ein Angebot zur Kontoeröffnung. Bevor du dafür zahlst, brauchst du den Gesetzestext. Dort steht, wen die Regel trifft, ab wann sie gilt und welche Ausnahmen vorgesehen sind.
Wen Artikel 21c verpflichtet
Die Richtlinie (EU) 2024/1619 fügt Artikel 21c in die Bankenrichtlinie ein. Grundsätzlich sollen Unternehmen aus Drittstaaten eine Zweigstelle im betreffenden Mitgliedstaat errichten und eine Zulassung beantragen, wenn sie dort die erfassten Bankgeschäfte aufnehmen oder fortführen wollen. Die Bundesbank ordnet dies als Zweigstellenpflicht für bestimmte Kerngeschäfte ein. [Q1] [Q2]
Daraus folgt nicht, dass eine Privatperson ab 2027 kein Konto außerhalb der EU halten darf. Die Vorschrift betrifft das Angebot der Bank. Für dich ist entscheidend, ob und auf welcher Grundlage die Bank dich mit deinem tatsächlichen Wohnsitz weiter bedienen darf. Ein allgemeines Werbeversprechen beantwortet das nicht.
Welche Ausnahmen im Gesetz stehen
Artikel 21c nennt unter anderem Fälle, in denen ein Kunde das Unternehmen ausschließlich auf eigene Initiative anspricht. Außerdem enthält er Ausnahmen für bestimmte Geschäfte mit Kreditinstituten und innerhalb einer Gruppe sowie eine Abgrenzung zu Wertpapierdienstleistungen. [Q1]
Die eigene Initiative ist keine frei verwendbare Formulierung. Wenn die Bank über verbundene Unternehmen oder andere für sie handelnde Personen Kunden anspricht, kann sie sich dafür nicht einfach auf diese Ausnahme berufen. Auch darf die Initiative nicht als Freibrief für die Vermarktung weiterer Produktkategorien dienen; der Text grenzt notwendige oder eng verbundene Leistungen gesondert ab. [Q1]
Unterschreibe deshalb keine Erklärung über deinen Kontaktweg, wenn sie nicht stimmt. Lass dir von der Bank erklären, welche Regel sie für dein Konto anwendet.
Welche Termine tatsächlich im Text stehen
| Datum | Bedeutung |
|---|---|
| 10. Januar 2026 | Frist der Mitgliedstaaten für Erlass und Veröffentlichung der Umsetzungsvorschriften. [Q1] |
| 11. Juli 2026 | Die Richtlinie verlangt, erworbene Rechte aus vor diesem Datum geschlossenen Verträgen nach Artikel 21c Absatz 5 zu erhalten. [Q1] |
| 11. Januar 2027 | Anwendung der hier betroffenen neuen Vorschriften; Deutschland regelt den Beginn ergänzend in § 64c KWG. [Q1] [Q3] |
Die Schutzregel für erworbene Rechte ist keine Garantie, dass jeder bestehende Vertrag unverändert und unbegrenzt fortbesteht. Sie ersetzt weder Vertragsprüfung noch Auskunft der Bank zu neuen Leistungen. Der Stichtag ist vorbei. Ein Aufruf, noch schnell ein Konto zu eröffnen, ist deshalb kein Argument.
Warum Liechtenstein anders einzuordnen ist
willBe erklärt die Fortführung seines Angebots für deutsche Kunden mit der EWR-Zugehörigkeit Liechtensteins. Das ist eine Aussage zu diesem Anbieter und diesem Rechtsrahmen. Sie ist kein Nachweis, dass jedes Angebot jeder Bank im EWR für dich zugänglich ist. [Q4]
Bei einer Schweizer oder georgischen Bank prüfst du die Drittstaatenfrage gesondert. Bei einer Bank im EWR prüfst du stattdessen deren konkrete Berechtigung und Aufnahmebedingungen. Der Sitz außerhalb Deutschlands allein genügt für keine der beiden Antworten.
Diese Fragen stellst du deiner Bank
Nenne dein Land der steuerlichen Ansässigkeit und deine tatsächliche Wohnadresse. Frage schriftlich, welche Gesellschaft dein Vertragspartner ist und auf welcher Grundlage sie das Kontomodell nach dem 11. Januar 2027 für dich anbietet.
Lass dir erklären, ob die Antwort nur dein bestehendes Konto oder auch neue Einlagen, weitere Konten und zusätzliche Dienste betrifft. Frage nach möglichen Änderungen bei Karte, Überweisungen und Betreuung. Bewahre die Antwort zum Vertrag auf. Ein Vermittler kann die Stellungnahme des kontoführenden Instituts nicht ersetzen.
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Wegen einer Schlagzeile über ein angebliches Verbot zahle ich keine Kontoeröffnung. Ich frage meine Bank, welche Regeln für mich gelten.
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Erster Schritt heute
Schicke deiner kontoführenden Bank die Frage nach dem Kontomodell, deinem Wohnsitz und der Betreuung ab 11. Januar 2027. Prüfe die schriftliche Antwort zusammen mit deinem Vertrag, bevor du zusätzliche Leistungen beauftragst.
CRD VI Faktencheck: Verbietet die EU Auslandskonten ab 2027? · alexhausmann.com/ratgeber/banken-und-zugang/crd-vi-auslandskonten-2027
Häufige Fragen
Muss ich mein Auslandskonto schließen?
Aus CRD VI folgt kein allgemeiner Schließungsauftrag für alle Privatkundenkonten. Deine Bank muss die Grundlage der Betreuung deines konkreten Kontos klären. [Q1]
Kann ich mich immer auf eigene Initiative berufen?
Nein. Artikel 21c beschreibt Voraussetzungen und Grenzen. Ein durch die Bank oder für sie handelnde Personen angebahnter Kontakt wird nicht durch eine unzutreffende Erklärung zu eigener Initiative. [Q1]
Gilt der Schutz für jeden Vertrag vor 2027?
Die Schutzregel nennt vor dem 11. Juli 2026 geschlossene Verträge und erworbene Rechte. Sie ist keine pauschale Zusage für sämtliche späteren Produkte oder Vertragsänderungen. [Q1]
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Quellen · geprüft am 3. November 2026
- [Q1]EUR-Lex: Richtlinie (EU) 2024/1619, Artikel 1 Nr. 9 und Artikel 2 — eur-lex.europa.eu
- [Q2]Bundesbank, Monatsbericht April 2026: BRUBEG — publikationen.bundesbank.de
- [Q3]§ 64c Abs. 5 KWG — gesetze-im-internet.de
- [Q4]willBe: FAQ und Zulassung nach Wohnsitz — willbe-invest.com
- [Q5]BMF Österreich: ausländische Kapitalerträge — bmf.gv.at
- [Q6]Schweizer Steuerharmonisierungsgesetz, Art. 2 und 13 — fedlex.data.admin.ch
- [Q7]Your Europe: Einkommensteuern im Ausland — europa.eu
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