Aktuell
„Woher stammt das Geld?“ Diese Belege darf deine Bank nach den neuen EU-Regeln verlangen
Bisher handhabt jede Bank die Frage nach der Herkunft des Geldes anders. Die neue EU-Geldwäschebehörde macht daraus eine Liste, die von Lissabon bis Tallinn gilt.
Kurz gesagt
- Am 1. Oktober 2026 hat die EU-Geldwäschebehörde AMLA in Frankfurt der EU-Kommission drei finale Standards übergeben, darunter die Regeln zur Kundenprüfung.
- Bei erhöhtem Risiko nennt der Standardentwurf als Nachweise: Steuererklärung und Steuerbescheid, Gehaltsabrechnung, Abschlüsse, Kreditverträge, Grundbuch, Erbschafts- und Schenkungsunterlagen.
- Die Geldwäscheverordnung gilt ab 10. Juli 2027 direkt in allen EU-Staaten. Die Standards sollen sechs Monate nach ihrem Inkrafttreten gelten.
Du verkaufst die Eigentumswohnung deiner Eltern und überweist 180.000 € auf dein Konto. Zwei Tage später ruft die Bank an. Freundlich, aber bestimmt: Bitte reichen Sie den Kaufvertrag nach, den Erbschein und die Steuerbescheide. Bis dahin ist das Geld da, aber du kommst nicht ran.
Was die AMLA übergeben hat
Die AMLA ist die neue EU-Behörde gegen Geldwäsche mit Sitz in Frankfurt. Am 1. Oktober 2026 hat sie der Kommission drei technische Standards übergeben. Einer regelt, welche Daten Banken, Krypto-Anbieter und andere Verpflichtete von dir erfassen und prüfen.
Bei erhöhtem Risiko kann die Bank zur Herkunft von Geld und Vermögen verlangen oder heranziehen:
- Steuererklärungen und Steuerbescheide
- aktuelle Gehaltsabrechnungen oder Arbeitsverträge
- geprüfte Abschlüsse, Anlage-, Kredit- und Darlehensunterlagen
- öffentliche Urkunden und Auszüge aus Grundbuch und Registern
- Unterlagen zu Erbschaft, Schenkung und Vergleichen
- Berichte seriöser Medien und Daten kommerzieller Anbieter
Die Kommission muss die Standards noch annehmen und im Amtsblatt veröffentlichen.
Was das für dich heißt
In Deutschland, Österreich und jedem anderen EU-Land fragen Banken künftig nach derselben Logik. Wer umzieht und in Spanien oder Portugal ein Konto eröffnet, bekommt dieselben Fragen wie in Berlin.
In der Schweiz gilt die EU-Verordnung nicht. Schweizer Banken prüfen die Herkunft nach dem Schweizer Geldwäschegesetz.
Der Engpass ist der Nachweis.
Die meisten Familien haben sauberes Geld und unordentliche Papiere. Genau daran scheitert die Kontoeröffnung.
Ein zweites Konto in einem anderen Land eröffnest du nur mit sauberer Herkunft. Also fang mit den Papieren an.
Merkzettel
Dein erster Schritt
Leg heute einen Ordner „Herkunft des Vermögens“ an: die letzten drei Steuerbescheide, ein aktueller Gehaltszettel, Kaufverträge für Immobilien, Erbschein oder Schenkungsvertrag. Scanne alles einmal ein.
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Häufige Fragen
Gilt das schon jetzt?
Die Standards sind erst Vorschläge der AMLA, die die Kommission noch annehmen muss. Sie sollen sechs Monate nach Inkrafttreten gelten. Die Geldwäscheverordnung selbst gilt ab 10. Juli 2027.
Fragt jede Bank jeden Kunden nach Steuerbescheiden?
Nein. Die Belegliste gilt bei erhöhtem Risiko, zum Beispiel bei großen Eingängen, ungewöhnlichen Überweisungen oder Bezug zu Hochrisikoländern.
Was ist, wenn ich die Belege nicht habe?
Viele Unterlagen bekommst du nach: Steuerbescheide vom Finanzamt, Grundbuchauszüge vom Amtsgericht, Kontoauszüge von der Bank. Je früher du anfängst, desto weniger Druck.
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Quellen · geprüft am 2. November 2026
- [1] AMLA: Finale Standards für den Privatsektor, 1.10.2026 — amla.europa.eu
- [2] AMLA, Vorschlag der technischen Standards zur Kundenprüfung (RTS), Art. 23 (Herkunft von Mitteln und Vermögen) — springlex.eu
- [3] Verordnung (EU) 2024/1624 (AMLR), Art. 90 Geltung ab 10.7.2027 — eur-lex.europa.eu
Diese Meldung erklärt die Rechtslage allgemein und ersetzt keine Steuer- oder Rechtsberatung im Einzelfall.